Un'integrazione API, tre potenti moduli
Aggregate i dati di utenti alternativi da un indirizzo e-mail, un numero di telefono o un indirizzo IP e costruite profili di clienti completi a 360 in tempo reale.
Scegli i moduli che hanno più senso per il tuo caso d'uso e sfrutta i punteggi di rischio per automatizzare i tuoi processi, ridurre il tempo di revisione manuale ed evitare inutili costi di verifica dell'identità.
Modulo e-mail
Un campo di base che i tuoi utenti devono riempire. Eppure, una semplice ricerca inversa dell'indirizzo e-mail rivelerà informazioni affascinanti su chi sono:
Ricerca inversa dei social media Trova se l'indirizzo è collegato a più di 20 piattaforme di social media Ottieni una foto e una biografia del profilo dell'utente Vedi quando sono apparsi online l'ultima volta
Analisi del dominio Proviene da un dominio email usa e getta o temporaneo? Richiede una verifica via SMS? È un provider gratuito o ad alto rischio? Quanto è vecchio il dominio? Quanto spesso viene aggiornato?
Profilo completo dell'indirizzo Vedi quando è stato creato l'indirizzo? Corrisponde al loro nome? Possiamo confermare su un database whois?
Controllo della violazione dei dati Trova l'indirizzo email sulle fughe di notizie conosciute
Modulo del telefono Utilizzi numeri di telefono per l'autenticazione? Assicurati di non avere a che fare con account SIM-swapped o numeri virtuali.
Uso del messaggero Trova se il numero è collegato ad app di messaggistica come Viber, Whatsapp... Ottieni una foto e una biografia del profilo dell'utente Vedi quando è apparso online l'ultima volta
Analisi del vettore Rileva il paese d'origine Impara il tipo di numero (linea fissa, mobile) Vedi chi è l'operatore Evidenzia le SIM virtuali e i numeri eSIM
Controllo di validità Filtrare i numeri di telefono non validi
Modulo IP
Il metodo di analisi più vecchio rimane uno dei più affidabili, specialmente se combinato con altri dati alternativi per un arricchimento a più livelli - tutto disponibile entro 200ms.
Rileva le connessioni rischiose Individua l'uso di proxy, VPN e Tor Ping delle porte HTTP aperte per rilevare l'uso di proxy
Identificazione ISP Identifica gli ISP pubblici e privati Aumenta il rischio a seconda della categoria dell'ISP
Spam Blacklist Scam
Scopri se l'IP è stato inserito nella lista nera dello spamming
Punteggi di rischio per attrito dinamico
Ogni modulo di arricchimento dei dati fornisce anche un punteggio di rischio, che puoi usare per accettare, rifiutare o rivedere automaticamente gli utenti sulla tua piattaforma di verifica dell'identità. Hai bisogno di richiedere informazioni aggiuntive per una revisione manuale?
Fallo solo quando sei certo di avere a che fare con una zona grigia e crea attrito come meglio credi - in base alla tua propensione al rischio.
Lotta contro i truffatori
Dati alternativi dal vivo per il Credit Scoring Le trappole dei dati inaffidabili nel Credit Scoring
Dati stantii o non disponibili La maggior parte dei consumatori sottobanco si trova nei mercati emergenti dove i dati burocratici possono non essere disponibili o i fornitori di dati alternativi fanno fatica a tenere il passo. I loro dati raccolti possono diventare stantii nel tempo, rendendoli inaffidabili per un'efficace sottoscrizione del credito.
I dettagli bancari sono economici e facili da acquistare
Coloro che si affidano alle API Open Banking sono a rischio di una brutta sorpresa: il regolamento ha creato un mercato in espansione per le credenziali bancarie.
I criminali non hanno problemi ad accedere alle informazioni finanziarie progettate per ingannare i controlli di rischio o per accedere al denaro tramite gocce bancarie. Un estratto conto della banca statunitense Wells Fargo costa appena 25 dollari sulla darknet. Un conto bancario costa 100 dollari. Sono ancora più accessibili nei mercati emergenti.
Gli ID sintetici sono fatti su misura per i tuoi assegni Con la giusta combinazione di risorse e conoscenze tecniche, creare un ID sintetico che superi i controlli di sicurezza è un gioco da ragazzi. I truffatori creeranno un profilo utente con il giusto punteggio di credito, l'ID photoshoppato e persino la cronologia del browser personalizzata. La frode diventa invisibile ai vostri sistemi perché è specificamente progettata per aggirarli.
Incorporare il Reverse
Social Media Lookup nel Credit Scoring
I social sono molto popolari nelle economie emergenti dove i dati burocratici tradizionali possono essere inaffidabili. Ma è possibile valutare il rischio di servire un cliente affidandosi alla ricerca inversa dei social media, poiché gli utenti legittimi avranno un'impronta digitale distinta corrispondente all'uso generale della data piattaforma in quel paese - mentre un truffatore è probabile che usi una sorta di indirizzo o numero usa e getta che può sembrare buono, ma non ha profili associati o ne ha pochi.
Inversamente, un truffatore potrebbe dedicare il suo tempo prezioso a creare un account di posta elettronica, ma non un profilo completo di social media - soprattutto se automatizza i tentativi con numerosi profili falsi.
Ecco perché, secondo i nostri dati interni,
Vista a 360 gradi per il Credit Scoring
Scoreleads è l'unico fornitore di dati che controlla più di 20 reti di social media, sulla base di un indirizzo email e 8 sulla base di un numero di telefono. È possibile vedere immediatamente se la persona ha un account registrato sui social media o sui social messenger, per verificare l'utente:
Usando lo strumento di ricerca inversa dell'email ti aiuterà a rispondere a domande come:
Allo stesso modo, un numero di telefono può aiutarti a vedere:
Questi dati diventano cruciali quando si tratta di recensioni manuali. Ma potete anche sfruttare i punteggi di rischio per automatizzare l'approvazione o il rifiuto, e per attivare l'attrito dinamico
Esempi dal vivo
Un nuovo utente arriva sulla pagina del tuo preventivo di prestito. Gli chiedete il minor numero possibile di informazioni, ma il minimo indispensabile è un nome, un indirizzo di casa e un indirizzo e-mail.
Date queste informazioni, Scoreleads è in grado di dire che l'utente è legittimo:
In questo modo non solo siete in grado di verificare la legittimità dell'utente prima di richiedere una costosa verifica dell'identità, ma potete utilizzare queste informazioni nel vostro processo di credit scoring.
Testimonianze
Abbiamo testato lo strumento di analisi delle email di Scoreleads con le nostre email, e i risultati sono stati incredibilmente accurati. Abbiamo avuto altre dimostrazioni in cui tutto sembra buono sulla carta, ma il caso di prova non si rivela davvero efficace. Ora usiamo i dati restituiti [dalla profilazione dei social media di Scoreleads] sia per confermare le identità, sia come strumento di recupero crediti per contattare i clienti non paganti.
Siamo orgogliosi di fornire prestiti ai mercati non bancarizzati e sottobancarizzati, tuttavia, di solito significa vigilanza extra e costose revisioni manuali (...) Scoreleads è ora parte della nostra soluzione antifrode completa, e secondo i risultati dell'implementazione, il numero di casi di frode è significativamente diminuito.
Affrontare l'abuso dei bonus con Scoreleads
Affrontare l'abuso dei bonus con Scoreleads Mentre l'abuso dei bonus sarà sempre un problema a livello di atti individuali casuali, il danno che causa alla vostra linea di fondo impallidisce in confronto all'abuso organizzato. I truffatori organizzati, conoscendo i pro e i contro delle procedure di rischio applicate dalla maggior parte degli operatori Scoreleads, andranno a caccia di offerte promozionali come se fosse il loro lavoro quotidiano, e su larga scala.
Sono in grado di fare questo perché i loro schemi appaiono in diversi silos di un'organizzazione - sul lato promozionale, sul lato delle transazioni e sul lato del supporto, e in ogni caso gli operatori pensano che sarebbe proibitivamente costoso applicare le misure più severe contro di loro.
A Scoreleads, ci piace pensare il contrario. Con la nostra analisi dell'impronta digitale, le connessioni dei clienti e i complessi sistemi di regole aiutati dal machine learning, siete in grado di introdurre un controllo KYC invisibile e ad attrito zero sulle iscrizioni, collegare i multi-account basati su dati che nemmeno i truffatori più organizzati possono scalare.
Inoltre, Scoreleads non solo può essere integrato ovunque nella piattaforma, ma inviandoci campi di dati personalizzati, è possibile costruire modelli di rischio sui comportamenti degli utenti che sono unici non solo per il vostro settore, ma per il vostro business specifico.
Prima linea di difesa: KYC invisibile Introducendo procedure KYC avanzate e leggere nei punti cruciali, siete in grado di attivare le decisioni appropriate su scala senza introdurre ulteriori frizioni per gli utenti legittimi. I percorsi degli utenti sarebbero così:
Light KYC nei termini di Scoreleads significa quanto segue: Un'email che è usata per una varietà di servizi ed è stata divulgata è più legittima di una che non lo è
Blocco automatizzato vs. revisioni manuali
Le regole costruite su punteggi di rischio variabili che possono essere basati sul comportamento e sull'impronta dei social media dell'utente possono essere impostate per bloccare automaticamente o rivedere manualmente un cliente. Quest'ultima può essere utile in fase di ritiro, come ultimo stadio di difesa in cui si è in grado di catturare i promo abuser in base alla loro connessione tra loro.
Che si tratti di un singolo cattivo attore che registra più account o di un anello dedicato che attacca la vostra piattaforma, passando al pettine i loro dati utilizzati per le transazioni, i login e al momento della registrazione e i modelli che utilizzano, è facile individuare l'anello di account e trattenere il pagamento per la violazione dei termini di servizio.
Un esempio dal vivo
Un abusatore di promo farà probabilmente del suo meglio per superare la vostra prima linea di difesa, e apparire il più legittimo possibile.
Prima iscrizione: sembra buona
Ma la loro seconda transazione può far scattare allarmi a cui non penserebbero: come il riutilizzo della password o la perdita contro lo stesso giocatore, che è una forma comune di abuso di promo:
Il comportamento sospetto può essere impostato per aumentare i punteggi di rischio, bloccando automaticamente una transazione
Le regole possono essere definite in modo flessibile e avere un nome facilmente riconoscibile per aiutare gli altri analisti