Enriquecimento de dados à maneira das pontuações

Módulo Telefónico Utilização de números de telefone para autenticação? Certifique-se de que não está a lidar com contas trocadas por SIM ou números virtuais.

Utilização do Messenger Descobre se o número está ligado a aplicações de mensagens como a Viber, Whatsapp... Obter uma imagem do perfil do utilizador e biografia Ver quando apareceram online pela última vez

Análise de Transportadoras Detectar o país de origem Aprender o tipo de número (fixo, móvel) Ver quem é a operadora Destacar SIMs virtuais e números eSIM

Verificação da validade Filtrar números de telefone inválidos

Módulo IP

O método de análise mais antigo continua a ser um dos mais fiáveis, especialmente quando combinado com outros dados alternativos para enriquecimento multicamadas - todos disponíveis dentro de 200ms.

Detectar ligações de risco Proxy pontual, utilização de VPN e Tor Ping abrir portas HTTP para detectar o uso de proxy

Identificação do ISP Identificar os ISPs públicos e privados Aumentar o risco dependendo da categoria do ISP

Lista Negra de Spam Scams Saiba se o IP foi colocado na lista negra para spam
Pontuações de Risco para Fricção Dinâmica Cada módulo de enriquecimento de dados também fornece uma pontuação de risco, que pode utilizar para aceitar, rejeitar, ou rever automaticamente os utilizadores na sua plataforma de verificação de ID. Precisa de solicitar informações adicionais para uma revisão manual?
Só o faça quando tiver a certeza de lidar com uma área cinzenta e criar fricção como achar melhor - com base no seu apetite de risco. Luta contra os fraudadores

Dados alternativos em tempo real para pontuação de crédito As armadilhas de dados não fiáveis na pontuação de crédito

Dados empacotados ou indisponíveis A maioria dos consumidores subbancários encontra-se em mercados emergentes onde os dados burocráticos podem não estar disponíveis ou os fornecedores de dados alternativos lutam para se manterem a par. Os seus dados recolhidos podem tornar-se obsoletos com o tempo, tornando-os pouco fiáveis para uma subscrição de crédito eficaz.

Os dados bancários são baratos e fáceis de comprar Aqueles que confiam nos APIs do Open Banking estão em risco de uma má surpresa: o regulamento criou um mercado em expansão para as credenciais bancárias.
Os criminosos não têm dificuldade em aceder a informação financeira concebida para enganar os controlos de risco ou para aceder ao dinheiro através de quedas bancárias. Um extracto bancário americano da Wells Fargo custa tão pouco como 25 dólares na escuridão. Uma conta bancária custa $100. São ainda mais acessíveis nos mercados emergentes.

As identificações sintéticas são feitas à medida dos seus cheques Com a combinação certa de recursos e conhecimentos técnicos, criar uma identificação sintética que passe nos controlos de segurança é uma brincadeira de criança. Os autores de fraudes forjam um perfil de utilizador com a pontuação de crédito certa, identificação fotográfica, e até mesmo um histórico de navegação personalizado. A fraude torna-se invisível para os seus sistemas porque é especificamente concebida para os contornar.

Incorporar o Reverso Pesquisa nos meios de comunicação social na pontuação de crédito O social é extremamente popular nas economias emergentes onde os dados burocráticos tradicionais podem não ser fiáveis. Mas é possível avaliar o risco de servir um cliente confiando na pesquisa inversa dos meios de comunicação social, uma vez que os utilizadores legítimos terão uma pegada digital distinta correspondente à utilização geral da plataforma em questão nesse país - ao passo que é provável que um defraudador utilize algum tipo de endereço ou número descartável que possa parecer bom, mas que não tenha nenhum ou pouco perfil associado.
Inversamente, um fraudador pode dedicar o seu precioso tempo à criação de uma conta de correio electrónico, mas não um perfil completo dos meios de comunicação social - especialmente se automatizarem tentativas com numerosos perfis falsos.
É por isso que, de acordo com os nossos dados internos,

360 View for Credit Scoring O Scoreleads é o único fornecedor de dados que verifica mais de 20 redes de comunicação social, com base num endereço de correio electrónico e 8 com base num número de telefone. É possível ver instantaneamente se a pessoa tem uma conta registada nas redes sociais ou mensageiros sociais, para verificar o utilizador:
A utilização da ferramenta de pesquisa inversa de correio electrónico ajudá-lo-á a responder a perguntas como, por exemplo:
Da mesma forma, um número de telefone pode ajudá-lo a ver:
Esses dados tornam-se cruciais quando se trata de revisões manuais. Mas também pode aproveitar as pontuações de risco para automatizar a aprovação ou rejeição, e para permitir o atrito dinâmico

Exemplos ao vivo Um novo utilizador aterra na sua página de cotação de empréstimo. Pede-se o mínimo de informação possível, mas o mínimo inclui um nome, endereço de casa e endereço de correio electrónico.
Dada esta informação, o Scoreleads é capaz de dizer que o utilizador é legítimo:
Usando isto, não só é capaz de verificar a legitimidade do utilizador antes de requerer uma verificação de identidade dispendiosa, como também pode usar esta informação no seu processo de pontuação de crédito.

Testemunhos Testamos a ferramenta de análise de emails Scoreleads com os nossos próprios emails, e os resultados foram incrivelmente precisos. Tivemos outras demonstrações em que tudo fica bem no papel, e o caso de teste não entrega realmente. Utilizamos agora os dados devolvidos [do perfil dos meios de comunicação social do Scoreleads] tanto para confirmar identidades, como como uma ferramenta de cobrança de dívidas para contactar clientes não pagantes.
Orgulhamo-nos de fornecer empréstimos a mercados não bancários e subbancários, no entanto, normalmente significa uma vigilância extra e revisões manuais dispendiosas (...) O Scoreleads faz agora parte da nossa solução antifraude abrangente, e de acordo com os resultados da implementação, o número de casos de fraude diminuiu significativamente.

Combater o Abuso de Bónus com Pontuações

Combater o abuso de bónus com pontuações Embora o abuso de bónus seja sempre um problema ao nível de actos individuais aleatórios, o dano que provoca nos seus resultados finais é insignificante em comparação com o abuso organizado. Os infractores organizados, conhecendo os procedimentos de risco aplicados pela maioria dos operadores do Scoreleads, irão caçar ofertas promocionais como se fosse o seu trabalho diário, e em escala.

São capazes de o fazer porque os seus esquemas aparecem em diferentes silos de uma organização - no lado da promoção, no lado da transacção e no lado do apoio, e em cada caso os operadores pensam que seria proibitivamente dispendioso aplicar as medidas mais rigorosas contra eles.

Na Scoreleads, gostamos de pensar o contrário. Com a nossa análise da pegada digital, ligações de clientes, e sistemas de regras complexos auxiliados pela aprendizagem de máquinas, é possível introduzir uma verificação KYC invisível e de fricção zero nas inscrições, ligar contas múltiplas com base em dados que nem mesmo os fraudadores mais organizados podem escalar.

Além disso, os Scoreleads podem não só ser integrados em qualquer parte da plataforma, mas enviando-nos campos de dados personalizados, pode construir modelos de risco sobre comportamentos de utilizador que são únicos não só para a sua indústria, mas também para o seu negócio específico.

Primeira linha de defesa: KYC invisível By introducing advanced, Light KYC procedures at crucial junctions, you are able to trigger the appropriate decisions at scale without introducing additional friction for legitimate users. User journeys would look as thus:

Light KYC em termos de Pontuação significa o seguinte: Um e-mail que é utilizado para uma variedade de serviços e que foi divulgado é mais legítimo do que um que não é

Bloqueio Automatizado vs. Revisão Manual As regras construídas sobre pontuações de risco variáveis que podem basear-se no comportamento e na pegada social do utilizador podem ser definidas para bloquear automaticamente ou rever manualmente um cliente. Este último pode ser útil na fase de retirada, como a última fase de defesa em que é possível apanhar abusadores promocionais com base na sua ligação uns aos outros.
Quer seja um único mau actor a registar várias contas ou um anel dedicado a atacar a sua plataforma, ao passar os seus dados utilizados para transacções, logins e no registo e os padrões que utilizam, é fácil identificar o anel de contas e reter o pagamento por violação dos termos de serviço.

Um exemplo vivo Um agressor promocional tentará provavelmente dar o seu melhor para passar pela sua primeira linha de defesa, e parecer o mais legítimo possível.
Primeira inscrição: parece bom
Mas a sua segunda transacção pode desencadear alertas que eles não pensariam: tais como reutilização de senha ou perda contra o mesmo jogador, que é uma forma comum de abuso promocional:
O comportamento suspeito pode ser definido para aumentar a pontuação de risco, bloqueando automaticamente uma transacção
As regras podem ser definidas de forma flexível e receber um nome facilmente reconhecível para ajudar outros analistas