API интеграция, три мощных модуля
Агрегируйте данные альтернативных пользователей на основе адреса электронной почты, номера телефона или IP-адреса и создавайте полные профиля клиентов в режиме реального времени.
Выберите модули, наиболее подходящие для вашего случая и используйте показатели риска для автоматизации процессов, сокращения времени ручной проверки и избежания ненужных затрат на проверку идентификационных данных.
Модуль электронной почты
Базовое поле, которое должны заполнять ваши пользователи. Однако простой обратный поиск по адресу электронной почты позволит узнать много интересного о том, кто они такие:
Обратный поиск в социальных сетях Узнайте, связан ли адрес с 20+ платформами социальных сетей Получите фото профиля пользователя и его биографию Узнайте, когда они в последний раз появлялись в сети.
Анализ домена Используется ли постоянная или временная электронная почта? Требуется ли SMS-верификация? Это бесплатный провайдер или провайдер с высоким уровнем риска? Сколько лет домену? Как часто он обновляется?
Полное профилирование адресов Посмотрите, когда был создан адрес? Совпадает ли он с их именем? Можно ли подтвердить по базе данных whois?
Проверка на утечку данных Проверьте электронную почту на наличие утечки данных
Телефонный модуль Используете телефонные номера для аутентификации? Убедитесь, что вы не имеете дело с подмененными SIM-картами или виртуальными номерами.
Использование мессенджеров Узнайте, связан ли номер с приложениями для обмена сообщениями, такими как Viber, Whatsapp... Получите фотографию профиля пользователя и его биографию Узнайте, когда он последний раз появлялся в сети.
Анализ оператора связи Определите страну происхождения Узнайте тип номера (стационарный, мобильный) Узнайте, кто является оператором связи. Выделите виртуальные SIM-карты и номера eSIM.
Проверка валидности Отфильтровать недействительные телефонные номера
IP-модуль
Старейший метод анализа остается одним из самых надежных, особенно в сочетании с другими альтернативными методами, с целью получения необходимой информации.
Обнаружение рискованных подключений Выявление использования прокси, VPN и Tor Пинг открытых HTTP-портов для обнаружения использования прокси.
Идентификация провайдеров Идентификация интернет-провайдеров Повышение уровня риска в зависимости от категории провайдера
Мошенничество с черным списком
Узнайте, был ли IP-адрес занесен в черный список за рассылку спама.
Каждый модуль обогащения данных также предоставляет оценку уровня риска, которую вы можете использовать для автоматического принятия, отклонения или проверки пользователей на вашей ID платформе. Есть необходимость в дополнительной проверки?
Делайте это только тогда, когда вы уверены, что имеете дело с "серой" зоной.
Борьба с мошенниками
Альтернативные данные для кредитного скоринга Ловушки ненадежных данных в кредитном скоринге
Несвежие или недоступные данные Большинство потребителей, не охваченных банковским обслуживанием, находятся на развивающихся рынках, где бюрократические данные могут быть недоступны или альтернативные поставщики данных не успевают за ними. Собранные ими данные могут со временем устареть, что делает их ненадежными для эффективного кредитного андеррайтинга.
Банковские данные дешево и легко купить
Те, кто полагаются на открытые банковские API, рискуют получить неприятный сюрприз: регулирование создало процветающий рынок банковских реквизитов.
Преступникам не составляет труда получить доступ к финансовой информации, предназначенной для получения доступа к деньгам. Выписка из американского банка Wells Fargo стоит в даркнете всего 25 долларов. Банковский счет стоит 100 долларов. На развивающихся рынках они еще более доступны.
Синтетические идентификаторы При правильном сочетании ресурсов и технической смекалки создание синтетического идентификатора, который пройдет проверку безопасности, - это детская забава. Мошенники подделают профиль пользователя с нужным кредитным рейтингом, отфотошопленным удостоверением личности и даже настроенной историей браузера. Мошенничество становится невидимым для ваших систем, поскольку оно специально разработано для того, чтобы их обойти.
Социальные сети и кредитный скоринг
Социальные сети пользуются огромной популярностью в странах с развивающейся экономикой, где стандартные бюрократические данные могут быть ненадежными. Но вы можете оценить риск обслуживания клиента, полагаясь на обратный поиск в социальных сетях, поскольку легальные пользователи будут иметь четкий цифровой след, соответствующий общему использованию данной платформы в данной стране - в то время как мошенник, скорее всего, будет использовать какой-то бросовый адрес или номер, который может выглядеть хорошо, но не иметь или иметь мало связанных с ним профилей.
И наоборот, мошенник может потратить свое драгоценное время на создание учетной записи электронной почты, но не полноценного профиля в социальных сетях - особенно если он автоматизирует попытки с помощью многочисленных поддельных профилей.
Полная проверка данных для кредитного скоринга
Scoreleads - единственный поставщик данных, который проверяет более 20 социальных сетей на основе адреса электронной почты, и порядка 8 социальных сетей на основании номера телефона.Вы можете мгновенно увидеть, есть ли у человека зарегистрированный аккаунт в социальных сетях или социальных мессенджерах, чтобы верифицировать пользователя:
Использование инструмента обратного поиска электронной почты поможет вам ответить на такие вопросы, как:
Аналогичным образом, номер телефона поможет вам увидеть:
Эти данные становятся решающими, когда дело доходит до ручных проверок. Но вы также можете использовать показатели уровня риска для автоматизации одобрения или отклонения.
Жизненные примеры
Новый пользователь заходит на страницу предложения по кредиту. Вы просите предоставить минимум информации, но и он включает в себя имя, домашний адрес и адрес электронной почты.
Учитывая эту информацию, Scoreleads может определить, что пользователь авторизован:
Используя это, вы не только сможете проверить авторизацию пользователя до того, как потребуется дорогостоящая проверка личности, но и сможете использовать эту информацию в процессе кредитного скоринга.
Отзывы
Мы протестировали инструмент анализа электронной почты Scoreleads с помощью наших собственных писем, и результаты оказались невероятно точными. У нас были другие демо-версии, где на бумаге все выглядит хорошо, а на деле результаты не соответствуют действительности. Теперь мы используем полученные данные [от Scoreleads по профилированию социальных сетей] как для подтверждения личности, так и в качестве инструмента взыскания долгов, чтобы связаться с клиентами-неплательщиками.
Мы гордимся тем, что предоставляем кредиты различным небанковским структурам, однако это обычно означает повышенную бдительность и дорогостоящие ручные проверки (...) Scoreleads теперь является частью нашего комплексного решения по борьбе с мошенничеством, и, согласно результатам внедрения, количество случаев мошенничества значительно сократилось.
Борьба со злоупотреблением бонусами с помощью Scoreleads
Хотя злоупотребление бонусами всегда будет проблемой на уровне случайных индивидуальных действий, ущерб, который оно наносит вашей прибыли, меркнет по сравнению с организованным злоупотреблением. Организованные мошенники, зная все тонкости процедур риска, применяемых большинством операторов Scoreleads , будут охотиться за рекламными предложениями, как будто это их основная работа, причем в больших масштабах.
Им это удается, потому что их схемы появляются в разных подразделениях организации - на стороне промоушена, на стороне транзакций и на стороне поддержки, и в каждом случае операторы считают, что применение самых строгих мер против них будет непомерно дорогим.
Мы в Scoreleads считаем иначе. Благодаря нашему анализу цифрового следа, связям с клиентами и сложным системам правил с помощью машинного обучения, вы сможете внедрить невидимую проверку KYC при регистрации, подключить мультиаккаунты на основе данных, которые не смогут масштабировать даже самые организованные мошенники.
Более того, Scoreleads можно не только интегрировать в любую точку платформы, но и, отправив нам пользовательские данные, вы сможете построить модели уровня риска на основе поведения пользователей, уникальные не только для вашей отрасли, но и для вашего конкретного бизнеса.
Невидимый KYC Внедряя передовые, легкие процедуры KYC вы сможете принимать соответствующие решения не создавая дополнительных сложностей для авторизованных пользователей. Пути пользователей будут выглядеть следующим образом:
Light KYC в терминах Scoreleads означает следующее: Электронная почта, используемая для различных сервисов и подвергшаяся утечке, является более авторизованной, чем та, которая не используется.
Автоматическое блокирование vs. ручные обзоры
Правила, построенные на основе переменного уровня риска, которые могут быть основаны на поведении пользователя в социальных сетях, могут быть настроены на автоматическое блокирование или ручную проверку данных клиента. Последнее может быть полезно на этапе вывода средств, когда вы можете поймать злоумышленников на основе их связи друг с другом.
Будь то один злоумышленник, регистрирующий несколько аккаунтов, или целая группа, атакующая вашу платформу, прочесав данные, используемые для транзакций, входа в систему и при регистрации, а также шаблоны, которые они используют, можно легко обнаружить группу аккаунтов и задержать выплату за нарушение условий обслуживания.
Пример
Злоумышленник, использующий промо-аккаунт, скорее всего, постарается сделать все возможное, чтобы пройти проверку и авторизоваться на платформе.
Первая регистрация: вроде бы все хорошо.
Но вторая транзакция может вызвать подозрение, о которой они и не подумают: например, повторное использование пароля или проигрыш против одного и того же игрока, что является распространенной формой злоупотребления промо-акциями:
Подозрительное поведение может быть настроено на повышение уровня риска, автоматически блокируя транзакцию.